问题平台招式繁多兑付难 网贷合规洗牌9成将淘汰

　　累计停业及出现问题的平台已高达3748家，剩下的还将有高达九成出局，投资应尽可能首选成交量比较靠前、收益合理、有着良好背景的平台。同时，要特别留意平台是否有自融行为。

　　“这轮合规洗牌后，预计将有90%的（网贷）平台被淘汰。”开鑫金服总经理周治翰在接受《投资者报》记者采访时这样表示。周治翰的这一判断，在以往接受本报记者采访时就多次提及，但眼下随着这一淘汰过程的加速，业内预计留下的平台可能更少，因此多位业内人士对其90%淘汰率的判断仍觉得过于乐观。

　　在众多网贷平台积极向“合规军”迈进的同时，另一些平台则牵动着投资者的心，让投资者如芒在背的这类平台有着统一称呼——问题平台。

　　数据显示，截至今年5月底，网贷行业累计平台数量达到5896家，其中累计停业及问题平台达到3748家，正常运营平台数量下只有2148家。

　　值得注意的是，当下网贷问题平台的沦陷远超新运营平台的增长。据不完全统计，5月共发现6家新上线平台，而停业及问题平台数量为75家。这与三年前的行业景象刚好相反，当时是每月数百家平台增长，亦有数十家平台消失不见。

　　问题平台经历生死转变，受害最深的却是投资者，他们资金不是彻底损失就是兑付无望。在当前网贷行业复杂多变的环境下，专家建议投资者应该学会识别和避开问题平台陷阱。

　　具体来说，一要看平台是否有资质。网贷需要按照监管要求做好资金存管和相关电信业务备案。二看收益率。如果网贷平台承诺过高的收益率，且保本保息，那投资者就要提高警惕。三是看平台是否有保护投资者的技术手段。比如对个人信息及个人数据的保护等。

　　此外，如果有网贷平台进行自融、自担保、设立资金池、发放贷款和发售银行理财等行为，也需要引起注意，因为这些都是监管办法禁止P2P从事的业务。专家还提醒，如果投资者遭遇了互联网金融的诈骗或者跑路，应尽快采取措施，把损失降到最低，同时保存好相关证据，及时报警，协助警方做好调查。

　　网贷阴影

　　在监管层尚未着手进行管理时，网贷平台好坏难辨，一茬茬问题平台的曝光乃至“爆雷”，一次次挑战着大众投资者的底线。有的平台甚至一天之内就跑路了，有的则包装十分高端，给投资者良好的印象，但在某天就突然宣布无法提现，而后上演了漫长的兑付大戏。

　　一个个问题平台的出现，给万千投资者敲响警钟，但血淋淋的惨案仍旧一幕幕上演。

　　今年5月22日，网贷平台合拍贷运营公司上海哲珲金融信息服务有限公司（简称“哲珲金融”）发布公告，称合拍贷自成立三年来，一直是零逾期、零坏账的运营记录，但目前公司出现部分逾期情况，对于投资人的本金暂停处理。一个月后的22日，哲珲金融又发布公告，称公司接到经侦口头通知，经侦已经以非法吸收公众存款对合拍贷立案。

　　三年老平台一朝沦陷。截至目前，平台投资人总投资额为3.2亿元，投资人对应的总债权为3.3亿元，债权完全覆盖投资额。合拍贷方面同意，将一部分还留存在第三方支付平台上、尚未被启用的资金归还投资者，但具体操作过程要听经侦指示。

　　若合拍贷果真能兑现此说法，那投资者还不是本息尽失。而更多的问题平台要么陷入无穷无尽的兑付期，要么就是一跑了之。《投资者报》记者走访的投资者中，有的于2014年10月在北京某网贷平台投资了1000元，3个月到期后立即逾期，断断续续兑付了一半，剩下的部分到目前仍未收回。有的老年投资者甚至损失了数十万退休金。

　　这样的损失不在少数。＊＊＊＊数据显示，5月75家停业及网贷问题平台数量中，跑路4家、提现困难15家、停业平台52家、转型平台4家。其中，停业及问题平台主要分布在北京、浙江两地，两地停业及问题平台数量分别达到了15家、14家，占了一半之多。

　　平台数据背后，又有多少投资者血本无归尚未可知。据不完全统计，截至今年5月底，问题平台历史累计涉及的投资人数约为50万人，约占总投资人数比例的4%，涉及贷款余额约为274亿元。

　　如今，在银行存管、信息披露、限额整改以及备案管理等诸多监管压力下，网贷企业艰难地走过了2017年上半年。业内人士预计，随着整改的落实，会有越来越多的问题平台暴露出来。网贷行业的阴影将再次加重。

　　历史问题

　　近日，上海黄金交易所理事长焦瑾璞公开表示，目前市场上许多公司打着数字普惠金融的旗号，借助互联网从事非法集资等违法活动。这一说法与e租宝昙花一现又迅速败落的事实非常相符。

　　尽管几乎全部网贷从业者都高喊“e租宝不是P2P”，但不能否认的是，e租宝的行业教育范围与影响力实在是不能低估，一度使得投资者对网贷谈之色变。时至今日，该平台的投资者还奔波在维权的路上。

　　涉案金额超700亿的e租宝，近日来在云南、北京、芜湖、淮南等地分别进入庭审阶段。此前有消息称，该案已追缴涉案资产价值逾百亿元。由于涉及人员众多，e租宝的审理仍需要时间，投资者还只能静观以待。

　　无独有偶。以“空中巴士”引发强烈关注的华赢凯来，从去年8月起开始陷入兑付危机，9月份对外承诺到期产品最长3个月内兑付，但最终并未能如期完成。

　　今年1月，华赢凯来董事长白志明曾承诺拟于5月31日前将第一笔变现资金到账后兑付客户本金，并用于支付员工工资。但在今年5月20日，白志明再次“变卦”，华赢凯来宣布的新方案中，首次兑付比例仅为债权人本金的1%，剩下的部分通过房产、汽车等实物进行兑付。很多投资者对华赢凯来给出的兑付方案并不满意，目前双方仍在争论之中。

　　会玩兑付把戏的还有快鹿集团。2016年3月29日，快鹿集团官网无法正常打开。3月30日，快鹿旗下金鹿财行遭遇投资人围堵挤兑，一天后承认资金链出现问题。4月2日，快鹿旗下当天财富爆15亿兑付危机。4月6日，董事局主席徐琪公布兑付方案。最新消息显示，该集团仅能兑付7亿多元，不到应兑付金额的5%，公司面临着现金流枯竭的情况。近日，经侦终于介入此案。

　　但是，统计发现，问题平台被立案的不足5%，而已经完成宣判的平台数量更少。实际上，即使经侦介入或者进入法律程序，投资者拿回本金仍然遥遥无期。近日，绿能宝宣布用30年时间兑付2.2亿的逾期金额。从兑付危机爆发到现在，两个月内绿能宝只兑付了不到300万元。此前，绿能宝曾坚持自身不是P2P网贷，不应该用网贷的规范来要求它。

　　《投资者报》记者研究发现，越是宣传时说得天花乱坠的平台，投资者越应该小心。空有其表的平台，游走在法律的边缘，这样的平台通常很没有保障。业内人士建议，投资者遇到类似的平台还是应该回到平台本身去考察——信息披露、银行存管、备案管理，如果没有，那一定要绕着走。

　　马甲失效

　　一位曾参与网贷平台调研工作的业内人士告诉记者，在现存的2148家平台中，仍有大量不合规或者本身也不追求合规的平台。

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