糊涂人欠下糊涂账！他在借贷宝借100，20年后竟要还5000万！

　　近日，投资人朱先生向互联网金融新闻中心反映称，自己2015年8月30日在借贷宝平台发布了2个借款标的，借款金额均为100元，时限为20年，设置了利率为100%。“不料标的被秒抢掉了，需要还款5000多万……”

　　据借贷宝官网显示，借贷宝首创单向匿名借贷模式（即借款人实名、出借人匿名），通过互联网人与人之间的连接机制，实现直接金融交易。互联网金融新闻中心了解到，借贷宝上注册时需要实名认证，注册之后可以与通讯录的好友发生借贷关系。朱先生表示，早期借贷宝推广的时候，没有严格明确借款利率以及借款时限。

　　朱先生对互联网金融新闻中心表示，几乎每天都打电话给借贷宝，后来和其中的一名出借人协商，签订合同，给予人民币400元，达成何解。“还有一家一直不同意，就这样拖了一年多。”

　　1月3日，互联网金融新闻中心拨打了借贷宝客服电话，借贷宝表示，可以通过债权重组，与出借人协商，执行新的还款方案。

　　朱先生称，上述标的未能与借款人妥善协商，故而向借贷宝方面申请介入。借贷宝方面表示，已经多次向出借人沟通，但出借人不配合。这样的情况可以进行民事诉讼，如果需要平台协助，可以通过平台配合走诉讼程序调查处理。借贷宝方面同时表示，需要朱先生自行走诉讼程序。

　　无独有偶，2016年7月据媒体报道，一名投资人由于借了四千元钱，按周利率24%计算，三个月之后，由于借高利贷还债，拆东墙补西墙的原因而债台高筑变成90万。而后，借贷宝发布公告称报道不实，并称“在后台核查中发现，该用户实际交易情况与报道中所描绘的情况存在较大出入。”

　　中伦文德律师事务所高级合伙人、互联网金融专业委员会主任陈云峰对互联网金融新闻中心表示，资金端投资人主张权利即是一般的民事诉讼，案由为借款纠纷经历起诉、审判、执行即可。“如果是借款人要还款找不到出借人的，可以找到提存机关提存该笔还款。”

　　据了解，该标的金额为100元，时限为20年，年利率为100%，需还款利息约为5302万元。借贷宝方面表示，这个需要向上反馈，但未告知计算方式。“主张权利方借贷宝主张5302万元必须说明算法，也就是构成，即便诉讼到法院也需要说明算法及法律依据。” 陈云峰律师称。

　　借款协议

　　据朱先生提供给互联网金融新闻中心的借款协议显示，借款基本信息一览中写到，借款期限为一年以内的借款，所生利息均不加入本金重复计算利息；借款期限超过一年的借款，前一年度所生利息将计入下一个年度计算复利。

　　该协议签署时间为2015年8月30日

　　民间借贷利息不高于银行同期贷款利息4倍，出自最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》（法（民）＜1991＞21号），该意见第 6条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”。陈云峰律师解释道“超出部分不予保护，不是不能约定高于四倍的利息，约定是当事人自己的权利，是否受到法律保护是另外一回事。”

　　朱先生仍存有疑问，“这样的贷款属于高利贷呢？如果高利贷是违法的，那还需要还吗？”

　　“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”陈云峰律师解释道，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》（法（民）＜1991＞21号已于2015年8月6日废止，由《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）取代，其中第二十六条规定：“ 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”。

　　互联网金融新闻中心针对上述情况，已经向借贷宝公关部发送采访提纲。截至目前，未能得到借贷宝有关负责人回复。

　　据此前了解，11月24日，央视《焦点访谈》就部分P2P平台整改展开调查，点名借贷宝等平台存在违规现象。其中，借贷宝在借款额度上明显超越红线。借贷宝隔日回应称，公司已于早前决定取消“赚利差”功能，并下调借贷额度（个人用户借入额度不超过20万元），以符合相关规定。